二零一七年十一月三十日
坦桑尼亚农村的银行业务:现在有了一个应用程序
贡献:杰西卡烦恼
世界上有20亿人没有银行账户。但这并不意味着他们和那些花钱的人不一样。
金融科技创业公司DreamStart Labs的创始人韦斯•沃森(Wes Wasson)在西非从事小额信贷工作时，亲眼目睹了非正式金融网络的相对复杂性。由于许多农村没有商业银行，妇女们创建了自己的银行，称为村储蓄和贷款协会。他们把积蓄集中起来，指定财务主管，举行社区会议，互相发放小额贷款。一名妇女成功偿还这笔钱使整个群体受益。
乡村储贷协会在技术上并不成熟。在大多数情况下，贷款记录和跟踪在纸上，钱被存放在一个成员家里的一个锁箱里。然而，他们是成功的。非营利发展组织援外社(CARE)估计，贷款还款率为99%。该组织在世界各地帮助建立了20多万个乡村储蓄和贷款协会。
DreamStart Labs的韦斯•沃森(Wes Wasson)表示:“典型的(乡村协会)储蓄组织的收入翻了一番，因为每一点利息都回到了该组织。
沃森将这种成功率归因于这些金融网络的亲密社区关系。
他表示:“他们拥有典型小额信贷机构所没有的(高)社会资本。”他补充说，他们的财务状况“打破了记录”。
他表示:“典型的储蓄集团的收入翻了一番，因为每一点利息都回到了集团。”
沃森的结论是，有一个加快金融普惠的好方法，但不一定要把正式的金融服务带给那些无法获得金融服务的成年人。更确切地说，更好的起点是帮助将他们已经使用的服务正式化。这就是DreamStart Labs，特别是它的DreamSave移动应用程序的目标。
DreamSave是一个帮助乡村储蓄和贷款协会实现数字化的应用程序。通过这款应用，这些协会可以发放和跟踪移动货币贷款，保存还款记录，并更新会员的贷款状态。更重要的是，数字记录最终可能被用作一种信用记录形式，使协会成员能够获得正式的金融服务。
沃达丰美洲基金会总监June Sugiyama表示:“我们提供的资金通常是在这些初创公司的关键时刻提供的……他们需要足够的资金来完成他们的原型并进行测试。
DreamStart Labs一直在与致力于减轻贫困的非营利组织Project Concern International合作，在坦桑尼亚的乡村储蓄和贷款协会试用其应用程序。在那个国家，沃森估计有多达10亿美元被存放在协会的保险箱里。DreamSave仍处于原型阶段——确切地说，是第四个——但沃森自然希望，在未来三年内，坦桑尼亚的大多数非正式社区资本最终将通过该应用程序流动。
为了帮助DreamSave实现这一目标，沃达丰美洲基金会最近向DreamStart实验室提供了10万美元的赠款，作为其无线创新项目的获胜者。该项目是一个年度竞赛，为使用技术解决社会问题的早期创业公司提供种子资金。作为全球电信巨头沃达丰的慈善机构，该基金会于9年前启动了这项比赛。推动力是人们认识到，许多以技术为基础的初创企业需要资金来帮助他们完成研究和原型制作阶段，并进入市场。
沃达丰美洲基金会主任June Sugiyama解释说:“我们提供的资金通常出现在这些初创公司的关键时刻。”“他们不是大型初创公司，所以我们不是在谈论(每家)数百万美元。他们需要足够的资金来完成原型并进行测试。”
自从启动无线创新项目以来，沃达丰美洲基金会已经向27家公司提供了数百万美元的赠款。65%的优胜者已经进入市场，并影响了4000多万人的生活。Sugiyama说，65%的成功率相比之下，传统风险投资领域的成功率只有25%左右，这强调了资助对帮助新技术成熟的重要性。
“我们也非常挑剔和节俭，”杉山承认。“我们发现，有些组织工作迅速，但对他们试图帮助的人群和问题有充分的了解……这些组织得到了韦斯(沃森)等个人的支持。”
沃森同意“全面的工作知识”对于像DreamSave这样致力于打破全球贫困循环的技术来说是必不可少的。他说，他在社交科技初创公司中看到的最常见的错误之一是，他们试图重新发明或强加一些创始人熟悉的想法。
他解释说，在低收入社区，“我们很容易看到所有的问题”。“我们采取了不同的方法。我们试图找出什么是有效的，然后找出如何使这一过程更有效。”
